教育家默克尔说：“金钱教育是人生的必修课，是儿童教育的重心，就如同金钱是家庭的重心一样。”
近年来，随着人们对财商教育的重视，越来越多的家长开始关注孩子的理财能力。孩子的财商教育，是孩子畅想未来、掌控自我、经营幸福的能力。从少儿时代开始培养理财意识，以及对金钱的分配、使用、管理的能力，不仅关乎孩子个人未来的发展和幸福，也是强国富民的基础。
目前，中国的教育体系中还没有将财商教育纳入正式的课程体系。虽然部分学校会开设一些关于理财、、消费等方面的课程，但缺乏系统性和深度。同时，现在商业广告、网络购物等消费行为的诱惑非常大，一些不良商家甚至利用儿童的消费心理，推销一些低质量、高价位的商品，导致儿童的消费观念受到不良影响，生活中，也不时会出现儿童沉迷“直播打赏”、巨额消费把家中积蓄挥霍一空等新闻。
因此，对有儿童的家庭来说，财商教育应该受到重视，甚至可以作为孩子成长路上的第一堂课。
那么，中国儿童的财商教育情况如何？对财富有怎样的认知？有哪些金钱观？为此，数字100联合《博览•财富》杂志对全国6000个家庭进行了在线洞察，并从儿童的日常财商行为和认知情况入手，去洞察中国儿童财商发展的进步与不足。
总体而言，儿童对父母财富来源的认知度较高，近九成儿童（89.4%）都能了解“工作是财富的第一来源”，而且6-12岁儿童对此的认知无差异。仅有极少部分儿童（2.9%）表示不知道父母的钱是从哪里来的（见图1）。
其实，在财商教育中，家长可以在日常沟通中与孩子谈论家里的钱是存储在哪里的，同时告知孩子“家里的钱不是无限的，其来源是父母的工作收入和收益”。另外，家长也可以向孩子解释生活中的开支和收入，让孩子了解家庭的经济状况，从而培养孩子的理财意识和对金钱的正确认知。
更进一步，家长还可以告诉孩子，父母的收入不是轻而易举赚来的，而是需要通过努力工作和不断学习来提升自己的赚钱能力和竞争力。
当被问到“孩子认为家里的钱是存储在哪里”时，71.1%和48.1%的儿童分别选择了“银行里”和“父母手机里”。同时，选择把钱存储在“钱包里”“卡片里”和“其他”的受访者占比也分别达到25%、11.2%和2.7%。
可以看到，对手机支付的认知已经在儿童中普及，随着年龄的增长，其认知度也在提高。同时，“钱包”在儿童认知中的财富存储功能在逐渐减弱。
更进一步分析，随着年龄的增长，更多的孩子将银行列为存钱的首选，同时对于其他用于支付的媒介如手机、钱包、银行卡等的选择则在减少（见图2）。
财商教育包含梳理正确的价值观，知道什么是最重要的财富。调查结果显示，55.7%的孩子认为“健康”是最重要的财富，排在了第一位，随后依次是“幸福”（46.5%）、“知识”（44.2%）、“诚实”（31.2%）、“金钱”（28.4%）、“时间”（26.6%）和“友谊”（25.9%）（见图3）。
随着年龄的增长，选择“健康”的儿童也更多，但对于金钱的选择则没有明显的变化规律（见图4）。同时，相对于女孩（27.3%）来说，男孩（30.9%）对于金钱的重视程度更高（见图5）。
其实，金钱虽然重要，但并不是最重要的财富。家长可以告诉孩子，健康、知识、情感和人际关系等才是更重要的财富。从这一点来看，中国儿童的财富认知是正向的。
数据显示，5成多儿童对每周零花钱的期望额度在50元以下（52.4%），但也有不少儿童认为50-100元是合理的（32.3%），甚至更高。这说明多数儿童能够对零花钱的额度有正确的认知，同时也说明多数儿童希望能将更多的消费决策权把握在自己手中（见图6）。
其实，每周给孩子多少零花钱才算合理，并没有一个标准答案，因为每个家庭的情况都不相同。因此，家长可以根据自己的经济状况和孩子的实际需求来制定合理的零花钱标准。不过，在财商教育中，让孩子养成“节约”“不浪费钱财”的习惯是必不可少的。
更进一步分析，当看到喜欢的东西，孩子没钱或者钱不够时，39.9%的儿童会选择“等攒够了钱再买”，也有36.4%和21.4%的儿童分别选择“求家长买”和“用压岁钱买”（见图7）。
另外，随着年龄的增长，延迟满足的意识在逐渐增强，特别是12岁以上的儿童中，有7%的人选择了“直接放弃”，比例远高于其他年龄段（2.3%），这也说明儿童对于消费欲望的把握在12岁以上有了很大进步（见图8）。
面对别的小朋友拥有流行物品时，大部分儿童仅停留在情绪上的“羡慕”或“赞美”，跟风去买的比例仅为26.3%。也有3.4%的儿童的攀比心理比较严重，表示会“买更好的”（见图9）。值得注意的是，如果一个家庭中男孩女孩都有的话，攀比程度会相对较低（见图10）。
其实，孩子看到喜欢的东西却没钱或者钱不够时，家长可以和孩子一起制定一个储蓄计划，让孩子学会如何储蓄和理财，同时，也可以教育孩子要理性消费，不要盲目跟风购买。
除了固定的零花钱，当孩子需要用更多钱的时候，大部分孩子（54.5%）首选的方式是“管家长要”，也有43.7%的孩子会“帮家长做家务赚取”，而40.6%和23.1%的孩子则会选择“用压岁钱买”或“向爷爷奶奶等长辈要”（见图11）。
可以看出，儿童在“赚钱”这个问题上的认识还有待提高。当孩子需要用更多钱的时候，家长不妨与孩子一起制定一个额外收入的计划，比如帮助家里做家务、把自己的闲置物品出售等。这不仅可以让孩子学会如何赚钱，还可以培养孩子的劳动意识和责任感。
另外，可以尝试让孩子为自己的零花钱做预算。数据显示，只有25.4%的儿童有理财规划意识，大部分（50.6%）的儿童偶尔会为自己的零花钱做预算（见图12）。
其实，家长可以帮助孩子制定零花钱的预算计划，让孩子学会如何控制自己的开支以及理性消费，同时，也可以教育孩子要学会储蓄和，让孩子了解“如何让自己的钱生钱”。
在财商教育中，家庭的培养是基础。在给孩子购买玩具、书、衣服等物品时，大部分家长（62.3%）能做到“自己征求孩子意见后再决定买不买”，或者“孩子选好后让父母买”（26.7%），而这也能更有助于培养儿童的理性消费和自主意识。
另外，调查数据还显示，8成的孩子有初步的产权认知和意识。其中，有50%的孩子在自己物品的产权受到侵时，能够理智地解决问题，而且这个比例会随着年龄的增长而持续提升。同时，也有少部分孩子会用“发脾气”等非理智的行为来表达（见图13）。
其实，家长不应该未经孩子允许就把孩子的东西送人，这会让孩子感到不被尊重和不被信任。如果家长觉得孩子拥有过多的物品，可以跟孩子商量，一起决定是否要捐赠或出售一些不需要的物品。
近些年来，财商教育越来越被重视和接纳。数据显示，不到5成的儿童从6岁就开始接触经济类书籍或财经新闻。随着年龄的增长，这一比例在9-10岁的孩子中有了大幅度的提升。
其实，家长可以为孩子提供一些经济相关的书籍或财经新闻，让孩子了解财经知识和理财技巧。此外，家长也可以与孩子一起看一些有关财经信息的电视节目，让孩子了解经济形势和理财的基本概念。
《富爸爸穷爸爸》一书中写道：“钱是一种力量，但更有力量的是财商教育。钱来了又会去，但如果你了解钱是如何运动的，你就获得了驾驭它的力量，就能开始积累财富。”
在“双减”政策、“三孩”政策及《职业教育法》等一系列政策、法规出台的背景下，传统教育与素质教育如何进行多元化融合成为重要的社会课题。从此次调查数据来看，中国儿童对财富、消费与理财规划等方面的知识有初步的认知，但仍然有很大的改善空间。
目前，全球已有40多个国家和地区将理财教育纳入中小学及幼儿园的课程中。在经济发达和市场较为成熟的国家，如美国、英国、日本等，早已从国家层面推行儿童财商教育理念和课程。例如，美国财经教育委员会制定了《财经素养标准》，并开展了从幼儿园到高中的理财教育，通过增强学生的财经知识水平和消费观念来提高他们的财务管理能力；英国将理财能力教育纳入国家课程大纲，并将理财和储蓄等课程设为中小学生的必修课；在日本，东京证券交易所编写的《学习游戏》已被日本上千所学校采用，并作为理财课程的重要工具。
其实，在移动互联网的普及和推动下，我国儿童对于互联网理财、移动支付等无纸化产品的认知度越来越高，儿童财商教育也面临着机遇和挑战。总体来看，在我国，儿童财商教育的推广和普及任重道远。